Судьба ипотечной квартиры в случае смерти заемщика

sudba-ipotekiСрок погашения ипотечного займа, который оформляется с целью приобретения жилья под залог, достаточно большой – 5-35 лет. За это время заемщик может тать неплатежеспособным вследствие сокращения с работы или возникновения у него серьезного заболевания, которое в некоторых случаях приводит к смерти. Кто в случае безвременной кончины займодержателя обязан погасить остаток долга по ипотечному займу? Как кредиторы распорядятся залоговой недвижимостью?

По закону ипотечная квартира должна достаться наследникам скончавшегося ипотекодателя, как и другое имущество, находящееся в его собственности. Однако по действующему законодательству наследуется не только денежные накопления, движемое имущество, земляные участки и жилье, но также и долговые обязательства покойного. Остаток долга по ипотеке должны погашать наследники покойного заемщика. Исполнения долговых обязательств по ипотеке перед Сбербанком или любым другим банком можно лишь тогда, когда наследники откажутся от наследства полностью. Таким образом, организация праздников по поводу получения новой элитной квартиры или дома в коттеджном поселке по наследству может затянуться на неопределенное время, пока человек будет принимать решение о вступлении в право наследования или отказе от него.

Конечно, многие бы люди согласились принять в наследство кредитное жилье и выплачивать банку ипотеку, но далеко не все наследники могут похвастаться благоприятным материальным положением. У них есть возможность договориться с кредитно-финансовым учреждением о проведении реструктуризации или рефинансировании ипотечного долга, чтобы был пересмотрен график платежей и условия кредитования.

Не стоит забывать и о страховой компании, к которой банк обратится в первую очередь в случае смерти залогодателя. Ведь, как известно, большинство заемщиков при оформлении ипотечного кредита покупают полис страхования жизни и здоровья. В наши дни кредитная организация не имеет права заставить человека заключить договор страхования здоровья и жизни со страховым агентством (хотя несколько лет назад это было обязательным условием оформления ипотеки), зато для заемщиков, оформивших подобный договор, предусмотрены более выгодные условия кредитования.

Если жизнь залогодателя застрахована, то, по сути, погасить ипотеку в случае его смерти должны страховщики, но они всеми возможными способами стараются избежать материальной ответственности перед кредитно-финансовым учреждением. Произвести страховую выплату агентство обязано только в том случае, если смерть займодержателя наступила в результате страхового случая.

Страховщик откажется от своих обязательств и не осуществит страховую выплату в отношении банка, если:

  • Залогодатель ушел из жизни в результате суицида;
  • Погиб в ходе боевых действий;
  • Умер в местах лишения свободы;
  • В момент смерти он находился в состоянии алкогольного опьянения, например, заемщик отмечал свое 50-летие и получил серьезную травму, несовместимую с жизнью — проведение юбилея завершилось трагедией;
  • Застрахованный умер вследствие обострения хронического заболевания, о наличии которого не сообщил страхователям.

Таким образом, кредитное жилье становится собственностью наследников, если они согласятся погасить ипотеку, которую оформил покойный наследодатель. Если люди откажутся от залоговой недвижимости, то она либо будет продана на торгах, либо перейдет в собственность местного муниципалитета, как отчуждаемое жилье.

Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях:

На ту же тему

Навигация

Женщины в бизнесе и дома © 2017 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх